2. Les types de prêt immobilier
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, plusieurs solutions vous sont proposées. Votre comparatif vous permet de prendre connaissance du baromètre des taux immobiliers pour différents crédits.
1 - Prêt amortissable
Il s’agit du prêt le plus souvent accordé. Avec le prêt amortissable, vous remboursez des mensualités incluant à la fois le capital et les intérêts. Vous définissez, en amont du projet, le montant des mensualités, ainsi que la durée du crédit.
2 - Prêt in fine
Cette fois, les intérêts sont dissociés du capital. En souscrivant un prêt in fine, vous remboursez chaque mois les intérêts de votre prêt. Le capital est, quant à lui, remboursé en une seule fois à la dernière échéance du crédit immobilier.
3 - Prêt relais
Il s’agit d’un contrat de prêt qui permet de faire l’acquisition d’un bien immobilier avant de vendre celui dont vous êtes propriétaire actuellement. L’objectif est de ne pas rater une opportunité. Il s’agit d’un prêt immobilier de courte durée (12 à 24 mois). Vous le remboursez dès lors que vous obtenez l’argent de la vente de votre bien.
4 - Prêt à taux zéro
Le PTZ est, comme son nom l’indique, un crédit immobilier pour lequel vous ne payez pas d’intérêt. Il permet de financer jusqu’à 40 % d’un bien immobilier et est souscrit en parallèle d’un prêt classique.
5 - Prêt accession sociale
Le PAS est un crédit spécifique qui s’adresse aux ménages présentant des revenus modestes. Il permet d’acheter sa résidence principale. Le taux d’intérêt est plafonné et le remboursement peut être échelonné sur 5 à 30 ans.
6 - Prêt conventionné
Ce prêt s’adresse aux personnes qui souhaitent acheter un logement neuf, faire construire ou effectuer des travaux dans un logement ancien. Il permet de financier uniquement une résidence principale et son taux est lui aussi plafonné. Il ne propose pas toujours le meilleur taux d’emprunt, un comparateur de prêt immobilier s’impose pour être certain d’obtenir les meilleures conditions.
3. Les critères pour obtenir le meilleur taux immobilier
Les banques n’accordent pas le meilleur taux de crédit immobilier à tous les emprunteurs. Une simulation avec Meilleurtaux vous permet de vous apercevoir que les meilleurs profils bénéficient des meilleures conditions. Les banques apprécient les emprunteurs qui ont des revenus élevés ; un emploi stable ; un apport.
Toutefois, même si vous ne présentez pas les meilleures garanties, vous pouvez trouver avec Meilleurtaux un crédit immobilier vous proposant un taux très bas pour donner vie à votre projet tout en réduisant vos mensualités ou la durée de votre crédit.
4. Les étapes pour souscrire un crédit immobilier
Vous envisagez d’acheter ou de faire construire un bien immobilier ? De la demande de crédit immobilier à la souscription de votre prêt immobilier auprès d’une banque, découvrez comment Meilleurtaux vous accompagne.
1 - Effectuer une demande de prêt immobilier
Pour trouver le meilleur taux immobilier, en premier lieu, vous devez faire une demande de prêt en remplissant un formulaire. Indiquez le type de bien que vous souhaitez acheter, ainsi que des informations concernant votre situation personnelle et professionnelle, afin d’estimer votre capacité d’emprunt.
2 - Consulter les taux personnalisés
Prenez connaissance des meilleurs taux de crédit immobilier pour faire un véritable comparatif de crédit immobilier et opter pour la solution la plus économique.
3 - Contact par un expert immobilier
Un expert en crédit immobilier vous contacte par téléphone pour vous proposer une estimation de votre crédit immobilier selon les informations remplies. Taux d’emprunt immobilier, assurance de prêt, mensualités, durée du crédit immobilier, vous échangez sur les possibilités qui vous sont offertes et pouvez alors envisager la souscription du meilleur prêt immobilier selon votre profil.
5. L’assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?
Non, l’assurance de prêt n’est pas légalement obligatoire. Toutefois, force est de constater qu’aucun établissement de prêt ne vous proposera le meilleur crédit immobilier sans le garantir. Quand vous empruntez une somme importante sur une longue durée, le risque de défaut de paiement est plus important que pour un prêt à la consommation.
Il est à noter que le poids de l’assurance emprunteur est lourd sur le coût total du crédit, un calcul de prêt immobilier vous le démontrera en quelques secondes. Sachez qu’il est possible de comparer également les assurances de prêt.
6. Vos questions sur le crédit immobilier
Pourquoi utiliser un comparateur de crédit immobilier ?
Cela vous permet de faire une simulation de crédit immobilier sans bouger de chez vous, en quelques minutes et d’obtenir les offres de nombreux partenaires bancaires. Le calcul de prêt immobilier vous permet de connaître le taux actuel pour un crédit immobilier et le montant de vos mensualités.
Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?
Aucune banque ne propose le meilleur taux de crédit immobilier. La meilleure banque va dépendre votre profil, du montant que vous souhaitez emprunter, de la durée de remboursement envisagée, etc.
Comment renégocier son crédit immobilier ?
Renégocier un prêt immobilier permet d’obtenir un taux de crédit plus favorable et de réduire vos mensualités ou la durée du prêt. Vous pouvez renégocier votre crédit immobilier avec votre banquier ou simplement faire appel à Meilleurtaux pour savoir si une autre banque n’a pas une offre plus économique pour vous.
